1. Évolution de l'écosystème des paiements au Maroc

Au cours des dernières années, le paysage des paiements au Maroc a connu des évolutions significatives :

Bancarisation accrue : Grâce à un vaste réseau de banques, plus de 60% de la population adulte est désormais bancarisée, bien que la fermeture d'agences soit en augmentation en raison de la digitalisation des services financiers.
Nouveaux acteurs : Depuis 2017, des opérateurs non bancaires comme les télécoms, les fintechs, et les filiales de grandes entreprises ont émergé, facilitant l'inclusion financière de millions de personnes auparavant non bancarisées.
Paiements numériques : L'introduction du paiement mobile, du paiement sans contact et du virement instantané a modernisé les modes de paiement, augmentant leur rapidité et leur fluidité.

2. Technologies favorisant les paiements numériques

La modernisation des paiements a été soutenue par diverses technologies, notamment : QR code, NFC (Near-Field-Communication), Tokenisation des données et Biométrie

Ces innovations ont contribué à un changement notable dans les comportements de paiement, avec une croissance annuelle moyenne des paiements numériques de 19% ces dernières années, surpassant la moyenne mondiale.

3. Stratégies pour développer le paiement numérique

Le Directeur Général a présenté une vision stratégique en cinq axes pour promouvoir davantage les paiements numériques :

1. Innovation et compétitivité : Ouverture aux fintechs et startups : Encourager le dynamisme du marché de la fintech pour développer des solutions de paiement innovantes et réduire l'utilisation du cash.
Partenariats stratégiques : Collaborer avec des acteurs comme CDG Invest pour soutenir les porteurs de solutions financières et mutualiser les efforts et ressources.

2. Régulation équilibrée : Adaptation du cadre réglementaire : Adopter une régulation basée sur l'activité et le risque, et non sur la technologie, pour maintenir une perception positive de la régulation.
Exemples de régulation : Encadrement des cryptoactifs pour protéger les usagers et l'introduction progressive de l'Open Banking avec un cadre juridique approprié.

3. Intégration régionale : Connexion régionale : Intégrer les systèmes de paiement marocains aux plateformes régionales, comme le système de règlement transfrontalier BUNA et explorer les connexions avec le système européen de paiement instantané (TIPS).

4. Risques et sécurité : La digitalisation expose les usagers et les institutions financières à des risques de cyberattaques et de fraudes. Pour y faire face, Bank Al-Maghrib met en place des directives pour renforcer la résilience des banques et déploie des programmes d'éducation financière et numérique. La coordination nationale et internationale est cruciale pour lutter contre ces menaces.

5. Monnaies digitales du futur : Enfin, Bank Al-Maghrib explore la possibilité d'émettre une monnaie digitale de banque centrale (CBDC). Après une phase exploratoire en 2021, une deuxième phase est en cours avec l'assistance technique de la Banque Mondiale et du FMI pour tester et évaluer ce système.

En conclusion, le développement des paiements numériques au Maroc est en pleine expansion, soutenu par des technologies innovantes et une vision stratégique claire. Les efforts pour intégrer ces solutions dans le tissu financier national et régional, tout en assurant une régulation appropriée et une sécurité renforcée, ouvrent la voie à un avenir financier plus inclusif et moderne.